Berufsunfähigkeits-
versicherung.
Der Schutzschild für Deine Karriere.
- Unverbindlich
- Kostenlos
- Ohne Risiko
Das Wichtigste in Kürze.
Jeder Vierte wird im Laufe seiner Karriere mindestens einmal berufsunfähig.
Die staatlichen Leistungen reichen im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht aus.
Eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente sichert Deinen Lebensstandard.
Jeder Vierte wird berufsunfähig.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt Dich vor finanziellen Folgen, wenn Du aufgrund von einer Krankheit oder einem Unfall Deinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Die BU-Rente hilft Dir, Deinen Lebensstandard aufrechtzuerhalten und finanzielle Verpflichtungen wie Miete, Lebenshaltungskosten oder medizinische Ausgaben zu decken.
Die Höhe der monatlichen BU-Rente kannst Du dabei selbst festlegen und richtet sich nach Deinem Einkommen. Es wird empfohlen ca. 80 % des monatlichen Nettoeinkommens abzusichern.
Leistungen erhältst Du, wenn Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf für mindestens sechs Monate zu 50 % oder mehr nicht mehr ausüben kannst.
Ursachen für eine Berufsunfähigkeit.
Berufsunfähigkeit wird oft mit schweren Unfällen in Verbindung gebracht, aber nur jeder 10. Betroffene erhält eine Rente aufgrund eines Unfalls.
Heutzutage sind psychische Probleme, wie Depressionen, eine der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit und machen bereits jeden vierten Fall aus.
Ebenso sind Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats, wie Bandscheibenvorfälle, Knieprobleme und Arthrose, häufige Gründe für Berufsunfähigkeit.
Dies verdeutlicht, dass Berufsunfähigkeit in den meisten Fällen auf psychische oder physische Gesundheitsprobleme zurückzuführen ist, die jeden betreffen können.
Leistungen vom Staat.
Die staatliche Erwerbsminderungsrente tritt in Kraft, wenn Krankheit oder Unfall eine Person daran hindern, entweder vollständig oder teilweise zu arbeiten. Um Anspruch darauf zu haben, muss man in den letzten fünf Jahren sozialversichert gewesen sein und mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge in die Gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben.
Diese Anforderungen stellen eine Herausforderung dar, insbesondere für Schüler, Studenten, Auszubildende und Berufsanfänger, die oft nicht genug Beitragsjahre vorweisen können. Daher ist es ratsam, für diese Gruppen eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Die Höhe der Erwerbsminderungsrente hängt davon ab, wie viele Stunden man täglich noch arbeiten kann: Keine Rente, wenn man noch 6 Stunden oder mehr arbeiten kann; teilweise Rente, wenn man 3 bis 6 Stunden arbeiten kann; und volle Rente, wenn man weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kann.
Darauf solltest Du achten.
Die Wahl der richtigen Rentenhöhe
Um die optimale Rentenhöhe zu ermitteln, kannst Du entweder die Kosten, die Dein Lebensstil aktuell verursacht, als Maßgabe heranziehen oder pauschal 80 % Deines Nettoeinkommens absichern.
Prüfung Deiner Krankenhistorie
Gesundheitsfragen umfassen meist die letzten fünf Jahre aller ambulanten sowie die letzten zehn Jahre aller stationären Behandlungen. Die Gesundheitsfragen müssen unbedingt vollständig, gewissenhaft und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Verschwiegene oder falsche Angaben können zu einem Verlust des Versicherungsschutzes führen.
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Mit dem Zusatzbaustein „Arbeitsunfähigkeit“ erhältst Du bereits Leistungen, sofern Dir ein Arzt eine Arbeitsunfähigkeit von sechs Monaten oder mehr bescheinigt.
Beitrags- und Leistungsdynamik
Mit einer Dynamik, die Du beim Abschluss des Vertrags vereinbaren kannst, erhöht sich der Beitrag, aber auch die Leistung jedes Jahr um den festgelegten Prozentsatz, etwa 3 % – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Laufzeit bis zum Renteneintritt
Um Absicherungslücken vor Beginn der Altersrente zu vermeiden, solltest Du Dich immer bis zum aktuellen Renteneintrittsalter versichern. Dieses liegt aktuell bei 67 Jahren. Sollte das gesetzliche Renteneintrittsalter angehoben werden, kannst Du die Laufzeit Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung dementsprechend anpassen.
Nachversicherungsoption
Du solltest in Deinem Vertrag die Möglichkeit haben, Deine Rente auch nachträglich flexibel erhöhen zu können.
Das kostet eine
Berufsunfähigkeits-
versicherung.
Studierende
36,11 € / Monat
24 Jahre, Betriebswirtschaft ( BWL)
BU-Rente: 1.000 €
Vertragslaufzeit: 43 Jahre
Versicherer: LV 1871
Angebotsdatum: 04/2024
Arbeitnehmer
96,98 € / Monat
39 Jahre, IT-Consultant
BU-Rente: 2.000 €
Vertragslaufzeit: 28 Jahre
Versicherer: Die Stuttgarter
Angebotsdatum: 04/2024
Freiberuflerin
82,44 € / Monat
32 Jahre, Grafikerin
BU-Rente: 1.750 €
Vertragslaufzeit: 35 Jahre
Versicherer: Allianz
Angebotsdatum: 04/2024
Peace of Mind –
nur einen Klick entfernt.
Fordere jetzt ein Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung an oder lass Deinen bestehenden Vertrag prüfen.
- Unverbindlich
- Kostenlos
- Ohne Risiko
Häufig gestellte
Fragen.
Deine Fragen, unsere Antworten. Wir haben Dir die wichtigsten Informationen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung zusammengefasst, damit Du schnell und unkompliziert die Antworten findest, die Du benötigst.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (im Folgenden: BU) schützt Dich vor finanziellen Folgen, sobald Du Deinen derzeitigen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Damit unterscheidet sie sich von der staatlichen Erwerbsminderungsrente. Die erhältst Du nämlich erst, wenn Du in gar keinem Beruf mehr länger als drei Stunden täglich arbeiten kannst, selbst wenn Du dort viel weniger verdienst. 2018 betrug die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente laut der Deutschen Rentenversicherung gerade einmal 804 Euro – vor Abzug der Sozialabgaben.
Wichtig bei der Wahl einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist vor allem die Qualität der Versicherungsbedingungen. Achte vor allem auf die oben genannten Leistungen wie abstrakte Verweisung, Mitwirkungspflicht, Prognosezeitraum und die Nachversicherungsgarantie. Während Vergleichsangebote häufig nur drei bis fünf Kriterien betrachten, ist Dein Vorteil bei covr., dass wir bei einer BU-Analyse alle Bedingungen miteinbeziehen.
Sobald von einem Arzt bestätigt wird, dass Du Deinen derzeitigen Beruf für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst, hast Du Anspruch auf die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Verbraucherschützer empfehlen ca. 80 % des monatlichen Nettoeinkommens als Berufsunfähigkeitsrente festzulegen.
Alternativ kannst Du die Kosten, die Dein Lebensstil aktuell verursacht, als Maßgabe heranziehen.
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von mehreren Faktoren ab: Dein Alter, Dein Gesundheitszustand, Dein Beruf, die Vertragslaufzeit sowie die vereinbarte Rentenhöhe haben Einfluss auf den von Dir zu zahlenden Beitrag.
Bei Vorerkrankungen ist es wichtig, vor Antragstellung eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern zu stellen. Diese prüfen dann Deine geschwärzten Krankheitsunterlagen und geben ein verbindliches Votum ab, ob und zu welchen Konditionen sie Dich versichern würden.
Die Frage lässt sich nicht pauschal beantworten – es kommt auf Deine individuelle Situation an.
Gerne finden wir aus einer Vielzahl an verschiedenen Anbietern, die Berufsunfähigkeitsversicherung, die optimal zu Dir passt.
Unter Umständen kann es sinnvoll sein, Deine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen und eine neue abzuschließen. Allerdings sollte im Vorfeld immer geklärt werden, ob und zu welchen Konditionen Dich ein neuer Versicherer aufnehmen würde und wie sich Dein aktueller Gesundheitszustand darstellt.
