Die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung gehen seit Jahren zurück. Das liegt vor allem daran, dass die deutsche Bevölkerung im Durchschnitt immer älter wird und die Kosten des Gesundheitssystems kontinuierlich steigen. Es ist zu erwarten, dass in Zukunft immer mehr Leistungen gestrichen werden, während die Beiträge weiter steigen.

Die gesetzliche Krankenkasse ist umlagefinanziert, was bedeutet, dass die Beiträge aller Versicherten verwendet werden, um die Behandlungen aller zu finanzieren. Dieses Solidaritätsprinzip gewährleistet, dass alle Versicherten die gleiche Versorgung erhalten, unabhängig von individuellem Alter und Gesundheitszustand.

Der Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung entspricht durchschnittlich 16,3 % des Bruttoverdienstes und ist gedeckelt. Dies bedeutet, dass Beiträge nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze anfallen, die jährlich angehoben wird. Verdient man oberhalb dieser Grenze, steigt der Beitrag jedes Jahr, ohne dass dadurch mehr Leistungen erhalten werden.

Mit einer privaten Krankenversicherung hingegen bleibt die medizinische Absicherung bestehen, da die vereinbarten Leistungen nicht einfach gestrichen werden können. Die Beiträge zur PKV sind fairer, da nur für die gewünschten Leistungen gezahlt wird.

Drei Faktoren beeinflussen die Höhe Deines Beitrags zur privaten Krankenversicherung:

Dein Alter, Dein Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und
die von Dir gewählten Leistungen.

Im Allgemeinen gilt: Junge und gesunde Personen erhalten besonders günstige Tarife. Personen mit Vorerkrankungen müssen möglicherweise Risikozuschläge zahlen.

Die Kosten für die private Krankenversicherung sind individuell. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung beruht die Beitragshöhe in der PKV hauptsächlich auf persönlichen Faktoren wie Alter und Gesundheitszustand. Dadurch werden die Beiträge deutlich fairer. Das Gehalt spielt keine Rolle, so dass du nur für die Leistungen zahlst, die du abgesichert haben möchtest.

Wenn zwei Personen dieselben Leistungen absichern wollen, unterscheidet sich der Beitrag aufgrund ihres Alters und Gesundheitszustands. Eine junge und gesunde Person hat wahrscheinlich eine kürzere Krankengeschichte, was zu einem niedrigeren Risiko für den Versicherer führt und mit günstigeren Beiträgen belohnt wird.

Bei Vorliegen von Vorerkrankungen wird das höhere Risiko berücksichtigt, was sich in höheren Beiträgen niederschlagen kann.

In der PKV gibt es keine beitragsfreie Familienversicherung wie in der gesetzlichen Krankenversicherung. Jeder Versicherte muss einen eigenen Vertrag mit dem Versicherer abschließen. Dies gilt auch für Kinder, die jedoch einen wesentlich günstigeren Tarif erhalten als Erwachsene.

Es ist daher ratsam, die private Krankenversicherung so früh wie möglich abzuschließen, um vom besten Preis-Leistungs-Verhältnis zu profitieren und optimal abgesichert zu sein.

Es ist durchaus möglich, sich trotz Vorerkrankungen in der privaten Krankenversicherung (PKV) versichern zu lassen. Allerdings hängt es von der Art und Schwere der Vorerkrankung sowie von den Bestimmungen des jeweiligen Versicherungsunternehmens ab, ob eine Versicherung ohne Probleme möglich oder mit Beitragszuschlägen oder Leistungsausschlüssen verbunden ist.

Grundsätzlich empfiehlt es sich, bei Vorerkrankungen, über eine anonyme Risikovoranfrage zu prüfen, ob und zu welchen Konditionen Du in der privaten Krankenversicherung versicherbar bist.

In der privaten Krankenversicherung gibt es die Möglichkeit, eine kleine oder große Anwartschaftversicherung abzuschließen.

Eine kleine Anwartschaftversicherung ermöglicht es Dir, später in die private Krankenversicherung wechseln zu können. Eine neue Gesundheitsprüfung findet dann nicht statt. Dein Gesundheitszustand wird also praktisch eingefroren.

Bei der großen Anwartschaft sicherst Du zusätzlich Dein Eintrittsalter und während der Laufzeit des Anwartschaftsvertrags werden Alterungsrückstellungen gebildet.

Solltest Du dauerhaft ins Ausland ziehen und Deine Meldeadresse befindet sich nicht mehr in Deutschland, empfiehlt sich der Abschluss einer internationalen Krankenversicherung.

Sollte der Aufenthalt nur vorübergehend sein, reicht eine Reisekrankenzusatzversicherung aus.